Долги граждан, банкротство (ИП, физ и юр лиц) по закону РФ

Общедоступность

Когда долги компании превышают возможность их погашения и фирма становится неплатежеспособной и недостаточно активов для удовлетворения интересов всех кредиторов, возникает проблема с общедоступностью. У каждого кредитора есть стимул попытаться захватить активы, даже если это преждевременно истощает общий пул для кредиторов в целом.

Хотя кредиторам лучше сотрудничать и работать вместе, чтобы распределить долги должника полноценно, у каждого отдельного кредитора есть стимул участвовать в гонке, чтобы захватить его долю. Если один ждет, а другие нет, может быть недостаточно средств для удовлетворения его требований.

Банкротство останавливает данную гонку в пользу упорядоченного распределения долгов посредством коллективного разбирательства, которое совместно привлекает каждое лицо, имеющее требования к долговым обязательствам юр лица.

Новый старт

Вторая стадия – это предоставление нового старта для отдельных должников посредством отмены или «погашения» его долгов в результате банкротства. Хотя многие соображения были предложены для нового начала, ни одно из них не является убедительным аргументом в пользу нынешнего российского законодательства о том, что право должника на освобождение является обязательным.

Это требование увеличивает риск кредитования должника, повышая стоимость кредита для всех должников и приводя к нормированию и отказу в кредитовании заемщиков с высоким уровнем риска.

Разрешение должникам отказаться или изменить свое право на вычет в некоторых или во всех ситуациях может быть более эффективным для должников, поскольку, изменяя их права на освобождение, они могут получить более низкие процентные ставки или другие более выгодные условия кредитования. Действительно, российская система уникальна в предоставлении обязательной политики «нового начала».

Реорганизация

Третьей стадией является содействие реорганизации фирм в условиях финансового кризиса. Фирма, столкнувшаяся с финансовыми проблемами, может стоить больше внимания, чем если бы она была закрыта и продана по частям для удовлетворения требований кредиторов.

Активы фирмы могут быть более ценными, если их держат вместе и принадлежат этой фирме, чем если они будут ликвидированы и проданы третьей стороне. Такие сбережения могут включать в себя физические средства (например, оборудование на заказ), фонд человеческого капитала (например, руководство или специально квалифицированные рабочие силы) или конкретный синергизм между различными активами компании (например, знание того, как наилучшим образом использовать интеллектуальную собственность).

Таким образом, сохранение существующей комбинации активов в качестве действующей компании, а не ликвидации фирмы, может сделать кредиторов более лояльными. Однако другие фирмы могут быть не просто с финансовыми проблемами.

Некоторые из них могут быть экономически невыгодными предприятиями, производящими меньшую стоимость, чем альтернативные издержки. Экономическая эффективность и забота кредиторов потребовали бы, чтобы такие фирмы были ликвидированы, а их активы перешли на более дорогостоящие виды использования.

Финансовое управление

Чтобы избежать негативных последствий, физические лица и компании в условиях финансового кризиса могут внедрить определенные методы финансового управления.

Прежде чем вступить в банкротство, компания или физическое лицо может сократить долговые обязательства и предпринять действия для увеличения доходов и прибыльности. В период реорганизации компании необходимо уменьшить задолженность и увеличить прибыль, чтобы выйти из банкротства, не потеряв контроль над операциями.